2013年，“互联网金融”大热。在互联网企业高调地挺进金融领域的同时，银行方面已经开始大刀阔斧地发展自己的电商、开放网上银行的社会化接口(如微信银行等)。这些举措背后，深层次的原因不管是银行看到了这之中的机遇也好，还是对“互联网金融”的被动应战也好，总之，这是一个可喜的变化，银行已经站在了这股不可逆转的趋势之中。
近期，中国网上银行促进联盟秘书长、北京易诚互动网络技术有限公司董事长曾硕就此发表自己的观点，认为银行开展互联网金融业务将面临三大难点；同时表示，互联网金融带给银行的不是威胁和颠覆，更多的是机遇和启示。银行应充分抓住这个机会，应该积极涉足，主动寻找商机，
曾硕认为，通过与银行交流，或在落地“互联网银行”体系的时，可以发现银行在发展互联网金融时主页面临三个难点：
第一，如何确定客户。多数银行在谈互联网创新时都在讲两个字：获客，但前提是要给“获客”这两个字加一个明确的定语，获什么客？获谁的客？
传统银行的客户构成是金字塔型。金字塔尖是银行的高端客户，一部分客户是银行最主要的收益来源。对这部分客户，银行通常提供定制化的服务。银行真正愿意服务并更愿意深入合作的客户都属于这个范畴；金字塔中间的部分是普通客户。银行对于这一部分客户的服务通常以自助的方式进行。位于金字塔低层的是“草根用户”，按照银行的“二八理论”，这部分客户并非银行理想客户。互联网的核心是长尾，银行在“互联网化”时，无法回避的一个战略性问题就是：这些草根客户我们要不要？
第二，如何进行业务定位？这是互联网金融抛给银行的第二个难题。互联网银行与网上银行这两个词看似差别不大，但它背后代表的银行业务定位却发生了翻天覆地的变化。互联网代表着开放的体系、巨大的流量、优质的体验以及极高的效率。因而，在互联网化的过程中，银行如何在业务体系的布局与设计中，实现多元化服务场景、流畅的用户体验、科学而健全的风控体系、完整的生态体系等等方面，以实现与互联网的契合，这是银行日前普遍缺失的。
第三，是如何落地。这是最复杂的一个问题。不同的银行有自己不同的特殊情况，因而面临的问题也是多样化的：是否认清了自己的优势，是否对自己的不擅长处有客观的评估，是否制定了符合自己的互联网化策略等等。
六大要点切入互联网金融
如何解决上述三大难点，曾硕认为，创新是一个漫长而持续的过程，不可能一蹴而就，银行可以选择一些点，各个击破。
第一，针对当前的电子银行系统，良好的用户体验、渠道互动以及交叉支持是最佳的切入点，通过渠道互动以及交叉营销留住现有客户。这对区域性银行的价值更有代表性。互联网客户不是会上网的银行客户，而是银行以互联网的方式进行管理的客户，包括对客户的个人信息、资产、交易数据及其体验的管理。所以，我们要怎么样优化我们的电子银行系统，通过科学的管理为他们提供优质的服务，从而把他们留在我们的网银体系里。
第二，要为客户提供更多的服务场景与场景化入口，切入点是聚集营销。随着越来越多的社会化平台的兴起，银行打通与这些社会化应用的接口，有效利用其上巨大的流量，通过进行精准营销与聚合营销，从而完成拓客和增收是一个重要的切入点。
第三，针对区域性银行而言。银行可从城市生活、商圈、商户签约等角度，将银行特色与小微战略以及移动支付等结合起来。在这个过程中更应注重区域性特征。
第四，针对企业、商户的圈式融资和链式融资，以及对消费者的便捷服务，可通过聚合融资所需信息、聚合商品来分别实现。
第五，社区金融要通过网格化的服务和由易到难供需的撮合。通过聚合位置、服务、群体、关系来实现。也就是说，银行应当思考，如何将其周边的商业，如实体化的服务等等用一种闭合平台的方式整合好。
最后，可从移动工作平台的方面，通过对互动沟通、产品营销和业务办理整合到移动设备上，从而为银行客户提供无处不在，无时不在的移动互联网银行服务。
曾硕强调，互联网金融带给银行的不是威胁和颠覆，更多的是机遇和启示。银行应充分抓住这个机会，不仅是应对，还应该积极涉足参与，主动寻找商机，充分利用互联网的优势和自身的优势资源完成布局，从而在“互联网金融”的浪潮中立于不败之地。
