方案概述

保险行业目前内外部环境变化非常快，移动互联网技术发展对互联网金融发展日新月异，对传统保险业销售、运营、资金收付产生了变革要求，以第三方支付为代表的电子化新型支付结算组织蓬勃发展，为企业资金收付提供更加高效的支持。目前国内多数保险公司未完成集团化经营，越来愈多的需求要求集团公司要共享客户、整合资源，需要对公司资金清算管理工作模式、流程和效率提出新要求。同时2018年开始，随着资管的加强，多数保险公司都以“大资管、大养老、大健康”作为公司统一战略布局，需要为客户提供集团内多样化服务，建立金融保险生态圈，推动资金清算从运营环节走向销售环节。

目前国内众多保险公司资金清算存在很多问题，对于收错付错，处理周期长，不能异地结算等众多问题，客户对公司的资金清算，资金流程有非常多抱怨，而公司内部财务则对于系统的种种限制抱怨财务工作繁重艰巨。

北明软件在理解众多客户的痛点之后，与客户一起提出了，要构建一个以“大系统、大数据、大集中”为基础，以“业财互查，方便客户，高效安全”为目标，构建“收付费、资金、会计核算三位一体” 的资金清算管理系统。

“收付费、资金、会计核算（指业务接口部分）三位一体” 是指“收付费、资金、会计核算”的三个功能基于“一体化”数据源构建而成，这样构建避免了现在不同系统之间重复保存相同业务数据而又需要进行核对的问题，也减少了目前跨多个系统处理导致链条过长从而影响客户体验的问题。

系统要基于“大系统、大数据、大集中”的技术架构，将以前分散的数据集中起来，实现大数据处理与分析，构建更加复杂灵活的系统功能。

系统通过业财联动解决多年困扰公司的业财数据无法互查的问题；系统通过以业务伙伴（清算系统唯一标识）为中心构建收银台满足客户多样化的收付需求。

在满足现在作业功能基础上，进一步丰富作业功能，其中柜面业务处理通过收银台完成。

业务价值

通过资金清算平台的实施，能够彻底解决现在的各类问题。

首先能够实现的是日清日结。

目前收付费、资金、会计核算相对独立，日清日结、资金对账、会计核算手工核对，“资金流、数据流、单证流”核对工作量大、差错率高、出现问题解决难度大。

分公司自有平台主要包括业务交接、资金核对等有关功能，提升了资金流、数据流、单证流核对以及会计做账时效，重点解决原先业务会计做账时效慢、手工处理多的问题。部分分公司还支持佣金手续费代发及保证金收付等功能。

业务、资金数据的整合

实现业务数据、支付数据，核算数据唯一对应

实现人工数据核对向系统智能核对的转变

业务交接表、银行余额调节表等自动生成

健全用户体系，实现业务伙伴建设

业务伙伴是客户（营销员、员工）在资金清算管理系统中的唯一标识。各个业务核心系统、佣金手续费系统、费用报销系统分别是以保单、营销员（中介机构）、员工（供应商）为关键信息记录相关业务操作。在收付费环节，通过业务伙伴可以实现从保单、营销员、员工为中心到以客户为中心的收付费相关操作。建立客户的客户清算账户体系，并提供360度的客户业务交易视图。

除此之外，还建立 异地客服：提供跨区域，跨保单的收付费业务的处理，以提供客户更好的体验；业财一体：打通业务与财务的系统间壁垒，实现业务与财务的双向追溯，以保证审计、税务、内控、核算等需求；智能路由：智能化的结算通道选择，综合考虑客户体验、结算成本、渠道限制等方面，选择最优的结算通道等。

成功案例 

1.中国某大型保险公司