以银行为代表的金融行业，是BI最早的使用者之一。从实际应用情况看，过去的BI，大多是对经营数据进行统计分析，形成各种业务报表。近年来，随着计算能力的增强，尤其是大数据的兴起，银行业的BI应用逐步提升，开始深到业务分析，为客户行为分析和产品开发规划提供支持。

不仅仅是报表

        中联中国（电讯盈科企业方案金融事业部）是国内领先的金融行业方案商，拥有30多年的银行核心业务系统开发经验。曹颖是中联中国应用服务部北方VAS总监，专门负责BI业务。

       曹颖介绍说，此前，银行BI系统的主要职责是输出报表。报表主要有两类，一类是满足政策需求的报表，比如监管要求、征信要求、风险控制要求等；另一类是银行管理者希望看到的报表，比如经营情况统计等。

       但是，报表只是BI的初级阶段，曹颖认为，随着财富管理等业务在银行收入中所占比例的提升，以数据为基础的用户行为挖掘分析，将会是BI应用的发展方向。未来2~3年，银行将首先做好数据集中的工作，这是BI的基础。

       尽管大家都认为是趋势，但业务分析决策型BI，在国内银行业还没有得到真正的采纳。北京先进数通信息技术有限公司研发部总经理完献忠说，这主要是因为国内银行业缺乏竞争，赚钱太容易了。但随着利率市场化的推行，以及民营银行的逐步放开，国内银行业未来的竞争也会变得激烈起来。在这种情况下，通过IT技术进行业务创新，就显得十分重要了。他认为，相比国有银行，股份制商业银行在这方面的动作会更快一些，主要是因为其历史包袱小、决策快。

与CRM相结合

        在曹颖看来，报表是应用型BI，而中联中国还为银行提供操作型BI服务。这就对BI系统提出了更高的要求，BI也不再孤立，而是与银行的CRM系统相联系。她说，真正实现操作型BI，必须要满足三个条件：客服人员要能够了解到与客户相关的所有信息，要有相应的知识库，系统要能够提供几个解决方案供客户选择。

        曹颖说，未来与客户行为分析相关的BI应用会有很多。比如在利率市场化之后，就要根据每个客户的情况进行筛选和分类，然后决定给这个客户什么样的利率是最合适的。在金融产品开发方面，BI则要发挥预测和模拟功能，分析某个政策（参数）的调整，可能对收入、成本产生什么样的变化，最终决定这个产品如何设置。

 大数据时代的BI

        先进数通做金融行业的业务分析已经超过10年，有20多家客户。完献忠说，以前只是做各个业务系统的数据整合和集中管理，为合规管理、风险控制和运营管理提供数据支持。目前，大家正在探索面向业务的分析应用。

       完献忠说，国内银行是一个封闭的系统，过去并不了解客户的真实想法和需求。在大数据时代，银行应该根据客户需求来设计产品，实现精准营销。他认为，银行掌握的客户数据比较有限，难以做到有价值的客户行为分析。因此，他建议银行可以与互联网公司合作，利用后者的数据进行统计分析。

       但这显然是一项大工程，不太容易实施。就目前阶段而言，利用大数据技术，对内部历史数据进行管理和分析，是已经可行的。而真正的客户行为分析，目前只是在做技术储备，未到真正的应用阶段。

       曹颖提醒说，BI是一个很花钱的项目，其实施牵扯到银行的很多部门和系统，必须要高层牵头才能成功。因此，这也是个典型的一把手工程。