——IBM助力银行业成功4要素：以人为本、数据为先、系统为实、风控为要
一年一度的金融展IBM都会有一定的主题。2014金融展IBM的主题是：以人为本——刷新移动互联网互联新体验；数据为先——洞察客户业务新需求；系统为实——让核心能力支撑创新；风控为要——让企业安全尽在掌握。这四大主题是IBM 2014年提出的银行在目前的大环境下重要的成功要素。
以人为本——刷新移动互联网互联新体验
“在今天的互联网与金融高度融合的背景下，互联网金融呈现出来的新格局包括两大趋势、三个焦点和四股力量。”IBM大中华区副总裁、行业与价值创新事业部总经理王天義介绍说，“四股力量包括：BAT互联网巨头、互联网创业者、传统金融机构和其他行业的潜在进入者。两大趋势当中，第一是比较传统的所谓的互联网金融，包括互联网融资、互联网理财，还有第三方支付或者从电商平台衍生出来的金融相关交易。第二大趋势是更多从银行的渠道、营销、运营的角度，将业务数字化，我们姑且称它为金融互联网，包括网上银行、手机银行、互联网保险、互联网证券、保险/基金代销网站等。第一个趋势是以业务的转型导向为主的，第二个趋势是以操作、流程导向所引发的变化。三个焦点分别为：互联网融资、互联网理财、移动支付和社交平台等。”
传统银行进行互联网金融业务创新有三种策略：迎、战、合。“迎”是比较传统的做法，今天银行在不同的冲击之下已经在做很多应对，这些应对会继续往下走。用一些高科技手段提供更好的服务，把更快速、更敏捷、以客户为导向的服务提供给银行的客户。“战”是积极拥抱互联网，发展平台化新金融业态——网络金融。不管是理财、金融或者支付都在“战”这一块，跨行业、跨很多不同的科技带给客户更多新的体验。“合”是开放、合作、共赢，加强外部合作，促进资源整合，共建开放、共赢的产业生态体系。
“互联网金融的本质是以客户为中心的业务体验。” 王天義说，“我们看到的外层应用客户端其实只占到了30%，其背后的70%却是真正促使互联网金融成功的关键，包括数字实体全渠道、移动社交网络、分析洞察、数据安全、商业应用服务等。在实践中，要把握金融业本质，实现银行创新发展。”
数据为先——洞察客户业务新需求
数据对银行来讲比传统的互联网公司要复杂很多。银行经过30多年的运营已经有很多交易数据，其中包括语音呼叫的数据、网银的数据，甚至应用日志、客户位置数据，比较新的是外部的数据，包括社交网络当中的非结构化数据。所有这些数据银行应该如何做更精准的分析和预测，以达到拓展客户的目的，促进产品营销和更好地控制风险。
运用大数据做精准的分析，更好地预测，终极目标是提升客户的业务洞察。从客户管理、运营优化、渠道优化、风险管理等方面进行提升，把银行的业务、风险、客户体验融为一体进行考量。
“过去我们也讲过根据大数据为客户画像，其实我们最重要的不仅仅是了解这个客户，而是要预估他最有兴趣的业务和可能发生的交易，从而更好地为客户提供服务。” 王天義说。银行分析的数据最主要的是交易数据，其次是客户信息的数据。分析客户的行为，根据他们做了哪些交易，来挖据出客户喜欢什么样的金融产品、这个客户的风险指数是怎样的。如果判断出客户喜欢哪类产品，好赶紧推荐给他。要是在以往，银行客服中心打电话给客户，他没兴趣就挂了，但是通过大数据分析出他喜欢的产品，给他推荐的是他比较感兴趣的产品，那他可能会听一听。还可以用数据分析出潜在客户，分析出已经推出的理财产品好不好，好在哪里？不好是为什么不好？
银行业的大数据应用，最早就是数据挖掘。“大数据”概念出现之前的数据挖掘多是基于数据库的，也就是结构化数据。大数据之所以叫“大”，一是因为数据量大，二是因为非结构数据增多。做数据挖掘的工具也就不一样了，用户要换新的工具、平台。
系统为实——让核心能力支撑创新
不管是以人为本、数据为先，都需要以硬件、软件、核心系统以及外围系统来做支撑。只有系统稳定运营，可靠、可用、可服务，并且有安全性和可扩展性的架构来支撑，才能保证业务转型的成功。
银行核心系统转型需要具备六大能力，通过五个重要维度的提升，帮助银行实现三个方面的转型。
银行的核心系统要能支撑银行做三个方面的成功转型：灵活定价与创新、支撑业务扩展、支撑精细化管理。核心系统需要具备的六大能力包括：统一客户管理、产品灵活配置、差异化定价、多法人支持、独立核算引擎、精细数据。五个重要维度是：更周全的客户服务、更快速的产品创新、更高效的业务流程、更精细的数据、更全面的管理。通过这五个维度的提升实现转型。稳健的基础架构是银行业务连续性与灾备建设的有力保障。
风控为要——让企业安全尽在掌握
风险控制永远是经营银行的一个不可或缺的很重要考虑。从金融风险、IT风险与安全性、反欺诈金融犯罪和操作风险，诸多方面都需要风险防范。不管在管理层、操作层、IT管理，都需要做风险评估，数据要尽量透明，让整个风险能够非常清楚地预测，越早发现更好防范。风险防范也不仅仅是为了合规，也是为了获得更好的利润，创造更好的业绩。
“IBM一直陪伴着中国银行共同进步，” 王天義总结说，“我们希望过去、现在、未来，我们能跟中国银行业用户一起走得更远，为他们提供更多的服务。”
