随着我国金融体制改革进一步深入和金融市场的迅速发展，加之国外知名银行分支机构在中国的不断设立，商业银行面临空前的竞争压力。随之而来的金融市场营销服务同质化问题越来越明显。

       如今随着智能终端（智能手机、平板电脑）的日益普及，移动信息化技术日趋成熟，已为金融企业服务展开一条新的思路。智能移动终端能为客户经理、大堂经理提供更为方便和易用的功能展示平台，相较于传统的笔记本电脑，智能终端更容易携带，能更好地提供用户体验和网络性能，同时其丰富的应用扩展能力，以及对于外设接入的友好性，使得将业务办理带出网点走到客户手边成为可能。时下客户经理、大堂经理已可以随时随地使用智能移动终端到客户现场，可以在银行营业网点的厅堂、理财中心、商业区、甚至居民社区中更好地接近客户，开展业务办理、客户服务支持、产品展示和市场营销活动。

移动化厅堂实现银行网点向主动服务转型

       用纸质说明书、电子数字标牌向客户推荐理财产品都已经Out了！江苏A银行科技部王经理介绍说，很快他们就会在江苏地区率先推出移动营销终端，届时在他们的营业网点，银行工作人员将用Pad为客户进行风险测评、介绍在售产品。

       而这一切必须借助当今的智能移动厅堂系统才能实现。所谓智能移动厅堂系统是利用无线网络，集成银行大堂中所有前后台信息及营销要素，包括：叫号系统、CRM、行内产品知识库和资讯库，前端通过平板电脑为大堂经理提供一个移动工作平台，方便大堂经理完成从网点管理、客户识别、业务分流、需求挖掘、一句话营销推荐到产品组合推荐的工作。从而提升大堂经理的营销效率和服务水平。

       作为这套系统的主要负责人，王经理接着介绍说，移动厅堂系统主要以取号为接触点为大堂经理提供客户识别信息，并为相关理财经理、柜员等提供线索转介功能。例如某VIP级客户走进某家营业网点，从排队机上取了号，这时大堂经理手中的Pad立即会发出重要客户来访提醒，通过连接后台CRM系统，该客户的基本资料、历史交易、产品偏好、投资意向等辅助信息立马通过移动终端调取出来。接下来，该VIP客户所对应的专属理财经理手中的Pad就会收到大堂经理推介来的客户信息，并在大堂经理的引导下主动走上前为客户提供服务。通过这套系统便于他们以最快速度抓住20%的高端人群，无疑也帮他们抓住了这个市场80%的份额。

移动小微贷款，变“鱼竿钓鱼”为“渔网捕鱼”

       除了网点内，在网点外也积极探索着如何利用移动化技术来转变业务模式。江苏地区另一家具有影响力的城商行B银行预计于今年年底正式推出移动信贷服务。B银行成立之初，就明确了服务小微企业这一发展定位，从2006年开始开始尝试为小微企业提供信贷服务。该行胡行长介绍说，起初的微贷服务模式还只是“鱼竿钓鱼，等鱼上钩，效率低，数量少，随着移动互联网时代的到来，我们服务小微金融的技术手段也在与时俱进。变鱼竿钓鱼为渔网捕鱼，主动出击，效率高，可以服务更多小微企业。”据分管小企业金融部的童副行长介绍，为了突破办公地域限制，实现小微业务现场办理，提升小微服务满意度，B银行目前正在实施基于PAD的移动销售平台建设，下一步营销人员将通过PAD移动销售终端，直接服务小微企业客户。

       信贷办理业务流程通常包括贷前准备、业务申办、核查审批和贷款跟踪四个阶段。通过Pad移动信贷主要是为了支撑业务申办环节，充分利用移动设备摄像头拍照、LBS定位以及二代身份证阅读器结合相关服务接口进行联网核查等便利功能，实现信贷前端信息收集。以前是在银行等客户来办业务，通过移动信贷变坐商为走商，主动到客户现场推销和办理信贷业务，把银行桌面柜台搬到了客户现场。另外客户身份信息和信用信息随时联网核查，风险评估资料随时记录，贷款进度随时查看，整个业务申办流程规范透明，大大提高小微企业业务的满意度。

无安全、不移动，华为为企业移动化战略解决后顾之忧

       无论是网点内还是网点外，利用Pad开展移动营销服务的好处是显而易见的。但同时也会带来安全合规方面的隐患。A银行科技部分管安全的施经理介绍说，起初他们所担心的安全风险主要有以下三点。

       1、移动终端（Pad）配发给银行销售人员之后，除了用于业务之外，或多或少会被用于处理个人事务和娱乐。因此终端的安全该如何来保证，每次移动设备接入公司内网是需要进行必要的安全合规检查，以防止已经受到恶意软件攻击的智能设备对内网信息系统所造成的威胁。

       2、移动设备的便携性和灵活性，使其在银行移动营销业务中大受欢迎。但是由于这些移动设备本身配置了大容量的存储介质，使得与笔记本电脑一样，成为了银行敏感信息（营销计划、客户资料、重要电子邮件、公司经营数据、登录密码等）的存储载体。一旦银行销售人员将设备丢失、被盗或者员工离职，随之产生的信息泄露就可能为银行埋下不可预知的风险隐患。

       3、银行希望他们持有移动终端的工作人员能够从安全可信的渠道来下载安装应用APPs，另外IT后台管理人员能够远程批量升级业务应用，远程卸载应用，以减轻系统运维压力。

       为了消除以上风险，保障移动营销业务的安全合规，A、B两家银行不约而同地选择了华为公司的AnyOffice移动设备管控平台（MDM）。华为AnyOffice移动设备管控平台围绕身份和设备可识别（Identity）、数据不泄密（Privacy）、和设备可管理（Compliance）这三个关键点，为企业用户提供业界最广泛的安全性，和最简单易用的管理方案。通过部署华为MDM，实现对银行移动终端设备的全生命周期管理——获取时进行资产发现和注册，部署时进行密码复杂度、越狱、外设管控等检查，运行时实行基于安全沙箱技术的高可靠公私数据隔离，回收时进行数据擦除和资产注销，同时还负责PAD客户端APP程序更新，管理PAD设备应用软件安装，限制平板电脑上的删除，添加程序等，有效保证了银行信息的安全。

      现在商业银行竞争越来越白热化，通过运用高科技手段来提升客户服务体验、创新销售模式能提高银行运营效率，也有助于树立银行品牌形象。A、B两家银行的移动营销平台建设都已进入倒计时，随着系统正式上线，也标志着江苏地区的金融业开始进入移动化时代。华为秉承在ICT行业的长期积累和持续投入，一如既往地为金融客户提供高品质的产品和解决方案，帮助金融企业提升竞争力。