保险公司的机遇与挑战
近十年来，伴随着中国经济的高速增长、居民收入水平的显著提高及保险意识的增强等，保险业规模不断壮大，年均保费收入增速超过21%，比同期GDP平均增速高一倍多。保险公司家数超过100家，资产规模逐步扩大。而且，随着居民财富的增长和中产阶级的壮大、城市化和老龄化进程的加快、与周边市场和世界平均水平相比较低的渗透率留下的巨大潜力以及政府对行业重视和支持力度的不断加强等，保险行业即将步入了“ 起飞”阶段。
但是，2008年国际金融危机的阴霾犹在、2010年开始的欧洲主权债务危机不断深入欧元区核心国、2011年全球经济体经济增速普遍放缓及国内外经济不确定性增强等，加之全球保险业存在巨灾风险、长寿风险、利率风险等系统性风险，这些都给国内寿险业的“起飞”带来了严峻的挑战，国内寿险业面临的风险压力越来越大。
目前，国内保险公司在风险管理方面面临的挑战有：
监管层面尚待完善保险公司风险管理监管框架及标准
保险行业普遍风险意识待加强，风险管理技术比较落后
风险管理理念和文化待加强，将风险管理等同于内部控制
缺乏相关数据、风险事件及损失信息等的积累
风险量化管理缺乏，不重视量化模型的发展
信息化程度不高，风险管理系统相对较弱
系统性风险凸显，缺乏可行的应对措施
高端专业人才缺乏
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保险公司风险管理的核心-ERM体系
全面风险管理（Enterprise Risk Management，ERM）体系是参考Basel新资本协议，根据欧洲Solvency Ⅱ、COSO及国内监管层要求对于保险公司偿付能力、风险偏好体系、可量化的风险等进行精确计量的方法，并引入经济资本作为统一的风险量度。
建立风险责任机制及风险管理文化，并与绩效考核机制挂钩
建立全面风险管理三道防线：董事会、风险管理部、业务条线
建立风险偏好、风险容忍度及风险限额构成的风险偏好体系
建立风险分类、识别、评估与经济资本计量的量化体系
建立资产负债管理组织机构
建立风险预警体系和风险指标体系
专业的保险公司ERM体系
全面风险管理是一个过程，是由公司的董事会、管理层以及其他人员共同实施的，应用于战略制定及公司各个层次的活动，旨在识别可能影响企业的各种潜在事件，并按照公司的风险偏好管理风险，为公司战略目标的实现提供合理保证。
一、ERM三道防线
第二道防线：风险管理委员会与风险管理部
第三道防线：审计委员会与内部审计部
二、ERM风险偏好体系
风险偏好：公司愿意承担的风险水平
风险容忍度：对既定风险水平出现差异的可接受程度
风险限额：对风险容忍度的量化与细化
三、 统一的风险度量体系
经济资本方法作为公司内部使用的核心风险计量工具
敏感性分析、情景分析及压力测试等计量方法作为经济资本计量的补充
关键风险指标体系，如KRI、RT
资产负债管理是动态的管理实践。主要有：
建立完善的资产负债管理组织架构
优化流程、明确职责
配备相应的模型技术与软件等
建立历史记录，追踪执行状况
关注资产策略与产品策略
关键风险指标体系（Key Risk Index，KRI）是用于风险预警与监督的风险指标、制度、机制与报告等的集合。主要包括：
关键风险指标制度
需要监控的关键风险指标
关键风险指标监控与报告
在2006年国资委《中央企业全面风险管理指引》与保监会2007年《保险公司风险管理指引（试行）》、2010年《人身保险公司全面风险管理实施指引》等文件的指导下，结合我们在保险公司业务信息系统、银行内部评级系统等专业化实践，我们自主研发了较为成熟的保险公司ERM信息系统。该系统帮助保险公司收集风险管理初始信息、进行风险评估、制定风险管理策略、提出和实施风险管理解决方案、并进行监督与改进的一体化解决方案，将实现对保险公司各种风险的全程跟踪和监控，大大提高保险风险管理的效率。
一、系统逻辑架构
二、系统功能
各类风险将以风险事件和风险指标来展现。其中，风险事件指实际发生的给公司带来影响的风险事件；风险指标是用于量化风险的。
B/S模式
J2EE架构
兼容主流数据库：ORACLE、DB2、SQLServer
兼容主流操作系统：Windows、Linux、Unix等
兼容主流WEB应用服务器：Tomcat、Weblogic、Webspere
我们的优势
经验丰富的项目团队
丰富的评级行业经验
丰富的咨询项目经验
丰富的IT项目实施经验
多年的BASEL协议、COSO、SolvencyⅡ研究经历
成型的内评项目流程及体系
高素质的团队：金融学博士、应用经济学博士、工学博士、MBA、中国精算师、专业IT工程师
团队业绩
蔡玉宝 13811896036 caiyubao@sinosoft.com.cn
